Просроченный кредит: Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане?

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни общества. Большая часть казахстанцев оформляют кредиты на разноплановые нужды, особенно если не хватает до зарплаты, или при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Кредиты в Казахстане
417
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (голосовать)
Загрузка...
  • Первый займ:
    70 000 тг
  • Макс. сумма:
    200 000 тг
  • Процентная ставка:
    0.19% в день
  • Срок:
    7 - 30 дней
  • Возраст:
    18 - 75 лет
  • Куда:
  • Первый займ:
    бесплатно до 100 000 тг
  • Макс. сумма:
    250 000 тг
  • Процентная ставка:
    0,27% в день
  • Срок:
    5-30 дней
  • Возраст:
    от 18 лет
  • Куда:
  • Первый займ:
    бесплатно до 100 000 тг
  • Макс. сумма:
    100 000 тг
  • Процентная ставка:
    0.00% в день
  • Срок:
    5 - 30 дней
  • Возраст:
    19 - 65 лет
  • Куда:
  • Первый займ:
    бесплатно до 100 000 тг
  • Макс. сумма:
    250 000 тг
  • Процентная ставка:
    0.00% в день
  • Срок:
    5 - 30 дней
  • Возраст:
    19 - 65 лет
  • Куда:
  • Первый займ:
    100 000 тг
  • Макс. сумма:
    200 000 тг
  • Процентная ставка:
    0,27% в день
  • Срок:
    5-31 дней
  • Возраст:
    от 21 года
  • Куда:
  • Первый займ:
    75 000 тг
  • Макс. сумма:
    200 000 тг
  • Процентная ставка:
    0,19% в день
  • Срок:
    5-30 дней
  • Возраст:
    от 18
  • Куда:
  • Первый займ:
    75 000 тг
  • Макс. сумма:
    150 000 тг
  • Процентная ставка:
    0,27 % в день
  • Срок:
    7-31 дней
  • Возраст:
    18 - 55 лет
  • Куда:
  • Первый займ:
    150 000 тг
  • Макс. сумма:
    150 000 тг
  • Процентная ставка:
    0.27% в день
  • Срок:
    7-31 дней
  • Возраст:
    от 18 лет
  • Куда:
  • Первый займ:
    бесплатно до 75 000 тг
  • Макс. сумма:
    200 000 тг
  • Процентная ставка:
    0% в день
  • Срок:
    5-31 дней
  • Возраст:
    от 18 лет
  • Куда:
  • Первый займ:
    бесплатно до 75 000 тг
  • Макс. сумма:
    200 000 тг
  • Процентная ставка:
    0% в день
  • Срок:
    5-30 дней
  • Возраст:
    21-63 лет
  • Куда:
  • Первый займ:
    20 000 тг
  • Макс. сумма:
    200 000 тг
  • Процентная ставка:
    2% в день
  • Срок:
    5-30 дней
  • Возраст:
    от 18 лет.
  • Куда:
  • Первый займ:
    бесплатно до 100 000 тг
  • Макс. сумма:
    250 000 тг
  • Процентная ставка:
    1% в день
  • Срок:
    5-30 дней
  • Возраст:
    19 - 75 лет
  • Куда:
  • Первый займ:
    50 000 тг
  • Макс. сумма:
    200 000 тг
  • Процентная ставка:
    0.25% в день
  • Срок:
    7-30 дней
  • Возраст:
    от 20 лет
  • Куда:
  • Первый займ:
    бесплатно до 100 000 тг
  • Макс. сумма:
    150 000 тг
  • Процентная ставка:
    0% в день
  • Срок:
    7-21 дней
  • Возраст:
    от 21 года
  • Куда:
  • Первый займ:
    100 000 тг
  • Макс. сумма:
    200 000 тг
  • Процентная ставка:
    0,19% в день
  • Срок:
    5-30 дней
  • Возраст:
    от 21 года
  • Куда:
  • Первый займ:
    50 000 тг
  • Макс. сумма:
    150 000 тг
  • Процентная ставка:
    0,19% в день
  • Срок:
    5-30 дней
  • Возраст:
    от 18 лет
  • Куда:

Конечно, получая микрокредит, заемщик возлагает на себя кредитные обязательства, которые по тем, или иным обстоятельствам не всегда удается выполнять. Это приводит к проблемам, штрафам и возникновению просрочек, что негативно отображается  на материальном положении и кредитной истории.

Допустив просрочку, многие клиентов не пытаются ничего предпринять и тем самым усугубляют свою ситуацию. В банках и микрофинансовых организациях (МФО) отлажен механизм процедуры взыскания долгов, имеется определенная схема действий, чего не скажешь о заемщиках.

Неоплаченный кредит: Последствия невыплаты кредита

Неоплаченный кредит может возникнуть из-за нестабильной экономической ситуации, или из-за финансовых трудностей заемщика, во всяком случае, от подобного никто не застрахован. Например, даже если была внесена сумма в конце платежного срока, будет зафиксирован факт нарушения, а деньги поступят лишь на следующий день. Со стороны это может показаться мелочью, но если ситуация повториться, то заемщика могут занести в список неблагонадежных клиентов. Если возникнет подобная проблема, клиента предупредят сотрудники банка или финансовой организации. Санкции в таком случае не применяются, но пеня будет начислена.

При просрочке сроком более чем на 10 дней, клиенту может поступить звонок, но если задолженность будет выплачена, то последствий не будет, за исключением штрафа и пени, которые предусмотрены кредитным договором. Правда, МФО или банк также возьмет на заметку данное нарушение, и если оно будет единичным, то на рейтинге заемщика это не отобразиться. Просрочка сроком в 30 и более дней, может стать прямым путем в «черный список».

Конечно, имеет значение и размер задолженности. Чем будет выше сумма по просроченным взносам, тем чаще будут писать и звонить из организации, в которой был оформлен кредит. Если клиент будет игнорировать банк или МФО, тогда будут приняты меры в соответствии  с кредитным договором.

Санкции могут быть следующими:

  • Начисление неустойки. Этот пункт, как правило, обозначается в кредитном договоре. Здесь речь идет об ответственности сторон  и если будет несоблюдение ответственности, может начисляться пеня или штраф. Ограничения по размеру штрафа регулируются статьей 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК». Так, при нарушении обязательств по уплате ежемесячных взносов по кредиту или займу, более чем на 4 календарных дня, может быть потребовано от 0,5% и более от суммы просроченного займа;
  • Удержание денег с банковских счетов должника. Такой момент также может быть обозначен в договоре. Деньги со счетов, по которым происходит начисление пособия и социальных выплат, списывать запрещено. Допускается снятие с зарплатного счета, но согласно со статьей 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не меньше 50% от з/п. Поэтому удержать всю зарплату должника банк не имеет права;
  • Реализация залогового имущества. Если есть просрочка по кредитному или ипотечному договору, банк имеет полное право на проведение самостоятельной реализации залогового имущества в принудительном внесудебном порядке. Зачастую это происходит при помощи торгов (аукционов). Когда клиент получает уведомление от банка о невыполнении обязательств, должник должен представить свое письменное соглашение на реализацию имущества, либо подписать отказ. Если производится внесудебная реализация, зарегистрированный в территориальных органах юстиции, кредитор не имеет права проводить внесудебную реализацию залога.

Банк также может обратиться к поручителям (если такие были представлены при оформлении займа), потребовать досрочное погашения суммы займа и расторжение договора.

Как МФО, так и банк, могут передать просроченный кредит третьим лицам для взыскания, или подать исковое заявление в суд.

Повестка в суд

Просроченная задолженность по кредиту и нежелание заемщика исполнять свои обязательства могут привести к судебному иску, который может подать любой кредитор, подтверждающий факт наличия просрочки.

Судебное разбирательство невыгодно обеим сторонам, особенно заемщику. Если в соответствии с договором предполагалось обеспечение, то судом будет принято решение о взыскании долга с поручителей, или об аресте залогового имущества.

Кроме того, банк может потребовать возмещение не только основного долга с имеющимися процентами, но и пеню, а также все судебные издержки. Заемщик также должен будет оплатить государственную пошлину, сумма которой равна 3% от исковой суммы (сумма иска = сумме задолженности).

Если заемщик попытается скрыться, то наступит уголовная или административная ответственность за неисполнение судебного акта. Наступает она по истечению полугода со дня его неисполнения и будет применена к лицу, подвергшемуся к административной ответственности за такое нарушение. Должнику могут назначить общественные работы сроком от 180 до 200 часов, либо ограничение воли, сроком до 3-х лет или же лишение свободы на такой же срок.

Если пришла повестка, не нужно это игнорировать. Лучше проконсультироваться с адвокатом и встретиться с представителями кредитующей организации, для поиска подходящих вариантов. Также важно и нужно посещать все судебные заседания, чтобы не усугубить ситуацию.

Варианты решения проблемы

Если возникают любые сложности с внесением платежей, не нужно скрываться  от банка или МФО. Открытое взаимодействие поможет избавиться от многих проблем, а сотрудники кредитующих организаций, помогут в разрешении сложившейся ситуации.

Если возникли просрочки, лучше подать письменное заявление с просьбой об изменении условий кредитного договора. МФО предлагают своим заемщикам пролонгацию кредитного договора, с помощью чего можно продлить срок кредитования. Также можно попросить о реструктуризации долга.

Советы заемщикам

Перед оформлением кредита нужно трезво оценивать свои возможности, а именно:

  • Произвести расчет всех расходов перед оформление кредита. Если финансовое положение позволит, тогда займ денег можно оформлять;
  • Перед обращением в банк нужно привести в порядок кредитную историю;
  • Не нужно оформлять кредит на азартные игры и другого человека;
  • Всегда соблюдать график платежей;
  • Если была изменена контактная информация, об этом нужно сообщить в кредитующую организацию;
  • В случае если клиент не имеет возможности обслуживать кредит, то ему следует обратиться в кредитующую организацию и сообщить об этом;
  • Если просрочка была допущена, то нужно обязательно ее погасить, в противном случае за каждый день просрочки придется выплачивать пеню и штрафы.

Просроченная задолженность фиксируются в кредитной истории

Просроченный кредит приводит к порче кредитной истории. Важно помнить, что вся информация о займах и кредитах хранится в ТОО «Первое кредитное бюро» на протяжении 13 лет. Здесь есть все данные о клиентах и кредитных операциях, которые они проводили, поэтому просрочка по кредитным выплатам также будет здесь отображаться.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *